CaseKes案例 11 / Banking / FinancePerbankan / Kewangan银行 / 金融
CreditScenario Engine
Turning portfolio warning signals into proactive decisionsMenukar isyarat amaran portfolio menjadi keputusan proaktif把组合预警信号转化为主动决策
Anticipate credit deterioration; optimise interventions.Jangkakan kemerosotan kredit; optimumkan intervensi.预判信贷恶化；优化干预措施。
Illustrative scenario.Senario ilustratif.示意性情境。 All cases and transactions are illustrative, and intentionally altered from actual AIV50 deployments.Semua kes dan transaksi bersifat ilustratif, dan sengaja diubah suai daripada pelaksanaan sebenar AIV50.所有案例与交易均属示意性质，系在 AIV50 实际部署的基础上刻意改动而成。 Figures also involve modelled targets and scenario assumptions.Angka-angka turut melibatkan sasaran yang dimodelkan dan andaian senario.各项数字亦包含模型推算的目标和情境假设。
4x
Task ThroughputDaya Pemprosesan Tugasan任务处理量
1350h
Gross Hours / MonthJam Kasar / Bulan总工时 / 月
$160,000
SPV Monthly Run-RateKadar Larian Bulanan SPVSPV 月度收入运行率
Founding ParentSyarikat Induk Pengasas创始母公司
A mid-sized finance company administering 25,000 SME financing accounts. Risk teams see borrower deterioration late; capital use and restructuring options are analysed separately.Sebuah syarikat kewangan bersaiz sederhana yang mentadbir 25,000 akaun pembiayaan PKS. Pasukan risiko lewat menyedari kemerosotan peminjam; penggunaan modal dan pilihan penstrukturan semula dianalisis secara berasingan.一家中型金融公司，管理 25,000 个中小企业融资账户。风险团队很迟才察觉借款人状况恶化；资本运用和重组方案各自分开分析。
The Predictive EngineEnjin Prediktif预测引擎
Models early-warning cash-flow stress, probability of delinquency and portfolio concentration under macroeconomic scenarios.Memodelkan amaran awal tekanan aliran tunai, kebarangkalian delinkuensi dan penumpuan portfolio di bawah senario makroekonomi.在宏观经济情境下，为现金流压力的早期预警、拖欠概率和组合集中度建立模型。
Prescriptive IntelligenceKecerdasan Preskriptif指导性智能
Tests collections priority, client outreach, restructuring options and risk-limit changes within regulator-approved policies.Menguji keutamaan kutipan, jangkauan klien, pilihan penstrukturan semula dan perubahan had risiko dalam lingkungan dasar yang diluluskan pengawal selia.在监管机构批准的政策范围内，测试催收优先次序、主动联系客户、重组方案和风险限额调整。
Parent Productivity & Real ImpactProduktiviti Syarikat Induk & Impak Sebenar母公司生产力与实际影响
Credit portfolio scenario and action pack: 120 to 30 minutes per decision at equal review quality. 900 decisions/month creates approx. 1,350 gross hours of capacity. Business test: Analyst capacity, earlier intervention and risk-adjusted loss reduction, not automatic credit denials.Pakej senario dan tindakan portfolio kredit: daripada 120 kepada 30 minit bagi setiap keputusan dengan kualiti semakan yang sama. 900 keputusan/bulan mewujudkan kapasiti kira-kira 1,350 jam kasar. Ujian perniagaan: Kapasiti penganalisis, intervensi lebih awal dan pengurangan kerugian terlaras risiko, bukan penolakan kredit secara automatik.信贷组合情境与行动资料包：在同等审核质量下，每项决策由 120 分钟缩短至 30 分钟。每月 900 项决策，带来约 1,350 小时的总工时产能。业务检验：分析师产能、更早介入和经风险调整的损失减少，而不是自动拒绝信贷。
SPV Recurring BusinessPerniagaan Berulang SPVSPV 经常性业务
SPV licences to parent for $80,000/month and targets 2 external customers at $40,000 each. Standalone revenue: $160,000/month before delivery, data, R&D and sales costs.SPV memberikan lesen kepada syarikat induk pada kadar $80,000/bulan dan menyasarkan 2 pelanggan luar pada kadar $40,000 setiap satu. Hasil kendiri: $160,000/bulan sebelum kos penyampaian, data, R&D dan jualan.SPV 以每月 $80,000 授权母公司使用，并以 2 家外部客户为目标，每家 $40,000。独立收入：每月 $160,000，未扣除交付、数据、研发和销售成本。
Possible Capital EventKemungkinan Peristiwa Modal可能的资本事件
Regulated fintech or strategic bank-affiliate injects $5m for a proposed 25% stake, subject to approvals.Fintech yang dikawal selia atau syarikat gabungan bank yang strategik menyuntik $5m bagi pegangan 25% yang dicadangkan, tertakluk kepada kelulusan.受监管的金融科技公司或策略性银行关联机构注资 $5m，换取拟议的 25% 股权，须视各项批准而定。
Before Any Merger / Evidence That Must ExistSebelum Sebarang Penggabungan / Bukti Yang Mesti Ada任何合并之前 / 必须具备的证据
Out-of-time calibration, fairness analysis, adverse-action review, stress testing, model risk governance and bank consent. Control: Regulatory approval, explainability, protected financial data and human decisions.Penentukuran luar tempoh, analisis keadilan, semakan tindakan yang memudaratkan, ujian tekanan, tadbir urus risiko model dan persetujuan bank. Kawalan: Kelulusan kawal selia, kebolehjelasan, data kewangan yang dilindungi dan keputusan oleh manusia.跨时段样本校准、公平性分析、不利决定审核、压力测试、模型风险治理和银行同意。管控：监管批准、可解释性、受保护的金融数据，以及由人作出的决策。
Five-year scale scenario / 2027–2031Senario skala lima tahun / 2027–2031五年规模化情境 / 2027–2031
The five-year revenue and value bridge.Jambatan hasil dan nilai lima tahun.五年收入与价值之桥
CreditScenario Engine starts with measured 4x task throughput at its founding parent, then sells domain-specific predictive and prescriptive licences through Core-banking partners, risk advisory firms and approved integrations. The five-year commercial scenario builds from 3 average external paying organisations in 2027 to 110 in 2031, at $230,000 annual blended contract value. That produces $25.30m external recurring revenue and $5.57m EBITDA in Year 5. Applying an illustrative 4.7x revenue multiple implies $118.9m enterprise value, conditional on retention, quality, audited IP rights and execution. A potential merger or secondary sale follows evidence and independent due diligence, not projections alone.CreditScenario Engine bermula dengan daya pemprosesan tugasan 4x yang diukur di syarikat induk pengasasnya, kemudian menjual lesen prediktif dan preskriptif khusus domain melalui rakan kongsi perbankan teras, firma khidmat nasihat risiko dan integrasi yang diluluskan. Senario komersial lima tahun berkembang daripada purata 3 organisasi luar yang membayar pada 2027 kepada 110 pada 2031, pada nilai kontrak campuran tahunan $230,000. Ini menjana hasil berulang luar $25.30m dan EBITDA $5.57m pada Tahun 5. Penggunaan gandaan hasil ilustratif 4.7x membayangkan nilai perusahaan $118.9m, bersyarat kepada pengekalan pelanggan, kualiti, hak IP yang diaudit dan pelaksanaan. Potensi penggabungan atau jualan sekunder menyusuli bukti dan usaha wajar bebas, bukan unjuran semata-mata.CreditScenario Engine 以其创始母公司实测的 4x 任务处理量为起点，再通过核心银行系统合作伙伴、风险顾问公司和经批准的整合方案，销售针对特定领域的预测性与指导性授权。五年商业情境由 2027 年平均 3 家付费外部机构，增至 2031 年的 110 家，年度综合合约价值为 $230,000。由此得出第 5 年 $25.30m 的外部经常性收入和 $5.57m 的 EBITDA。套用示意性的 4.7x 收入倍数，意味着企业价值为 $118.9m，但须视留存率、质量、经审计的知识产权权利及执行情况而定。潜在的合并或现有股份转让，须以证据和独立尽职调查为依据，而不是单凭预测。
$25.30m
2031 External ARRARR Luar 20312031 年外部 ARR
$118.9m
2031 SPV EVEV SPV 20312031 年 SPV EV
$67.8m
Parent SPV InterestKepentingan Syarikat Induk Dalam SPV母公司所持 SPV 权益
2027
3
2029
28
2031
110
Average Paying External Organisations Per YearPurata Organisasi Luar Yang Membayar Setiap Tahun每年平均付费外部机构数
PRICING AND ADOPTION: $230,000 BLENDED CONTRACT / YEARPENETAPAN HARGA DAN PENERIMAGUNAAN: KONTRAK CAMPURAN $230,000 / TAHUN定价与采用：$230,000 综合合约 / 年
| YearTahun年份 | CustomersPelanggan客户数 | External ARRARR Luar外部 ARR | EBITDAEBITDAEBITDA | EBITDA %EBITDA %EBITDA % |
|---|---|---|---|---|
| 2027 | CustomersPelanggan客户数 3 | External ARRARR Luar外部 ARR $0.69m | EBITDAEBITDAEBITDA $-1.72m | EBITDA %EBITDA %EBITDA % -250% |
| 2028 | CustomersPelanggan客户数 11 | External ARRARR Luar外部 ARR $2.53m | EBITDAEBITDAEBITDA $-2.06m | EBITDA %EBITDA %EBITDA % -81% |
| 2029 | CustomersPelanggan客户数 28 | External ARRARR Luar外部 ARR $6.44m | EBITDAEBITDAEBITDA $0.52m | EBITDA %EBITDA %EBITDA % 8% |
| 2030 | CustomersPelanggan客户数 59 | External ARRARR Luar外部 ARR $13.57m | EBITDAEBITDAEBITDA $2.31m | EBITDA %EBITDA %EBITDA % 17% |
| 2031 | CustomersPelanggan客户数 110 | External ARRARR Luar外部 ARR $25.30m | EBITDAEBITDAEBITDA $5.57m | EBITDA %EBITDA %EBITDA % 22% |
Founding EnterprisePerusahaan Pengasas创始企业
Finance company administering 25,000 SME financing accounts.Syarikat kewangan yang mentadbir 25,000 akaun pembiayaan PKS.金融公司，管理 25,000 个中小企业融资账户。
Predictive EngineEnjin Prediktif预测引擎
Forecast repayment stress, portfolio concentration and macroeconomic loss conditions.Meramalkan tekanan bayaran balik, penumpuan portfolio dan keadaan kerugian makroekonomi.预测还款压力、组合集中度和宏观经济下的损失状况。
Prescriptive EngineEnjin Preskriptif指导引擎
Simulate portfolio limits, outreach and restructuring within validated model-risk rules.Mensimulasikan had portfolio, jangkauan dan penstrukturan semula dalam lingkungan peraturan risiko model yang telah disahkan.在经验证的模型风险规则之内，模拟组合限额、主动联系和重组。
Data SignalsIsyarat Data数据信号
Credit histories, macro scenarios and borrower signalsSejarah kredit, senario makro dan isyarat peminjam信贷记录、宏观情境和借款人信号
Decision ControlsKawalan Keputusan决策管控
Model-risk committee review, credit fairness and audit trailsSemakan jawatankuasa risiko model, keadilan kredit dan jejak audit模型风险委员会审核、信贷公平性和审计轨迹
Parent Task-Level ThroughputDaya Pemprosesan Peringkat Tugasan Syarikat Induk母公司任务层面处理量 / 4x
Measured workflow: Credit portfolio scenario packs. Proof of business value: earlier intervention and risk-adjusted credit losses. This does not imply a similar uplift in company-wide revenue or profit.Aliran kerja yang diukur: Pakej senario portfolio kredit. Bukti nilai perniagaan: intervensi lebih awal dan kerugian kredit terlaras risiko. Ini tidak membayangkan peningkatan yang serupa dalam hasil atau keuntungan seluruh syarikat.所衡量的工作流程：信贷组合情境资料包。业务价值验证：更早介入和经风险调整的信贷损失。这并不表示全公司的收入或利润会有类似的提升。
Who BuysPembeli谁会购买
Mid-tier banks, lenders, leasing groups and regulated fintechsBank peringkat pertengahan, pemberi pinjaman, kumpulan pajakan dan fintech yang dikawal selia中型银行、放贷机构、租赁集团和受监管的金融科技公司
Distribution ChannelSaluran Pengedaran分销渠道
Core-banking partners, risk advisory firms and approved integrationsRakan kongsi perbankan teras, firma khidmat nasihat risiko dan integrasi yang diluluskan核心银行系统合作伙伴、风险顾问公司和经批准的整合方案
MarketsPasaran市场
ASEAN -> GCC -> EuropeASEAN → GCC → EropahASEAN → GCC → 欧洲
Sales OutreachJangkauan Jualan销售拓展
4 tier-one banking vendors; long due-diligence and model-validation cycles4 vendor perbankan peringkat teratas; kitaran usaha wajar dan pengesahan model yang panjang4 家一线银行系统供应商；尽职调查和模型验证周期长
Funding + Asset ReferencePembiayaan + Rujukan Aset融资 + 资产参考值
Staged primary funding required: approx. $16.0m during 2027-2030, for platform R&D, compliance, international GTM and liquidity buffers. Prior illustrative AI-IP valuation: $3.40m. This IP assessment is a component or cross-check, never an addition to the revenue-multiple enterprise value.Pembiayaan primer berperingkat yang diperlukan: kira-kira $16.0m sepanjang 2027-2030, untuk R&D platform, pematuhan, GTM antarabangsa dan penampan kecairan. Penilaian AI-IP ilustratif terdahulu: $3.40m. Penilaian IP ini ialah satu komponen atau semakan silang, sama sekali bukan tambahan kepada nilai perusahaan berasaskan gandaan hasil.所需的分阶段增资：2027-2030 年间约 $16.0m，用于平台研发、合规、国际 GTM 和流动性缓冲。此前的示意性 AI 知识产权估值：$3.40m。这项知识产权评估属于组成部分或交叉核对，绝不是在按收入倍数得出的企业价值之上另加的一项。
Equity / Capital RouteLaluan Ekuiti / Modal股权 / 资本途径
Post-funding retained parent ownership is assumed at 57%. Debt-free SPV stake value: $67.8m. Versus static pre-AI parent equity of $70.0m, indicative economic sum: $137.8m (1.97x reference).Pemilikan yang dikekalkan oleh syarikat induk selepas pembiayaan diandaikan pada 57%. Nilai pegangan syarikat induk dalam SPV, atas asas bebas hutang: $67.8m. Berbanding ekuiti statik syarikat induk pra-AI sebanyak $70.0m, jumlah ekonomi indikatif: $137.8m (1.97x rujukan).融资后母公司保留的持股比例假定为 57%。按无负债基础计算，母公司所持 SPV 股权的价值：$67.8m。相对于采用 AI 前的静态母公司股权价值 $70.0m，指示性经济总和为 $137.8m（1.97x 参考值）。
Valuation discipline: the parent stake is a look-through economic scenario, not IFRS book equity. Intercompany parent licences do not count in external ARR. Cash raised is financing, not revenue. A downside customer or price shortfall reduces the indicated EV proportionately at a fixed multiple.Disiplin penilaian: pegangan syarikat induk ialah senario ekonomi secara lihat tembus (look-through), bukan ekuiti buku IFRS. Lesen antara syarikat dengan syarikat induk tidak dikira dalam ARR luar. Tunai yang dikumpul ialah pembiayaan, bukan hasil. Kekurangan pelanggan atau harga dalam senario penurunan mengurangkan EV yang ditunjukkan secara berkadar pada gandaan tetap.估值纪律：母公司所持股权是按持股比例穿透计算的经济情境，不是 IFRS 账面权益。母公司的集团内部授权不计入外部 ARR。筹得的现金是融资，不是收入。在倍数固定的情况下，若出现客户数或价格不及预期的下行情况，所示的 EV 会按比例减少。
Build with AIV50Bina bersama AIV50与 AIV50 共建
Bring the business.Bawa perniagaan anda.带上您的企业 We will build the advantage.Kami akan membina kelebihannya.我们来打造优势
Whether you own an established enterprise, develop differentiated AI technology or provide strategic capital, begin with a conversation about what can be built—and how the value will be proven.Sama ada anda memiliki perusahaan yang mantap, membangunkan teknologi AI yang tersendiri atau menyediakan modal strategik, mulakan dengan perbualan tentang apa yang boleh dibina—dan bagaimana nilainya akan dibuktikan.无论您拥有成熟的企业、开发差异化的 AI 技术，还是提供策略性资本，都可以从一次对话开始：谈谈能共建什么，以及如何验证价值。
AI assetsAset AIAI 资产 • StrategyStrategi策略 • FinanceKewangan财务 • Value proofBukti nilai价值验证
Message receivedMesej diterima讯息已收到
Thank you.Terima kasih.谢谢您
Your message has reached AIV50. We will reply to the email address you gave.Mesej anda telah sampai kepada AIV50. Kami akan membalas ke alamat e-mel yang anda berikan.您的讯息已送达 AIV50，我们会回复到您填写的电邮地址。